دور البنوك و المؤسسات المالية في مكافحة جريمة تبييض الأموال
الكلمات المفتاحية:
دور، البنوك، المؤسسات المالية، مكافحة، جريمة، تبييض الأموالالملخص
تعتبر جريمة تبييض الأموال من جرائم العصر التي تستوجب تضافر كل الجهود لمواجهة أخطارها، ولما كان الجهاز المصرفي أهم قنوات تصريف عوائد الجرائم غير المشروعة التي يلجا إليها غاسلو الأموال، فانه يقع عليها (البنوك و المؤسسات المالية) مجموعة من الالتزامات النابعة من صميم العمل المصرفي للحد من الجريمة وضبط المجرمين عن طريق تتبع المال غير المشروع.
و قد عكفت التشريعات الوطنية على النص على هاته الالتزامات ضمن القوانين و النظم المسيرة لعمل البنوك و المؤسسات المالية على ضوء ما خلصت إليه المجموعة الدولية عبر عديد الاتفاقيات و المعاهدات الدولية. و تنقسم هاته الالتزامات إلى قسمين: القسم الأول يتمثل في واجب الحيطة و الحذر و من ذلك قاعدة اعرف عميلك و حفظ السجلات وتدعيم أنظمة الرقابة الداخلية، أما القسم الثاني و هو واجب الاستكشاف فيقضي بضرورة الإبلاغ عن الجرائم في حالة قيام شبهة تبييض الأموال و الحد من السرية المصرفية كأحد التقاليد القديمة للممارسة العمل المصرفي لمكافحة الجريمة و الحد من تداعياتها وطنيا و دوليا.
الكلمات الدالة: جريمة – تبييض الأموال- البنوك –المؤسسات المالية- اعرف عميلك- السرية المصرفية- واجب الاستكشاف- عوائد الجرائم.
التنزيلات
المراجع
- بيومي حجازي (عبد الفتاح) ، جريمة غسل الأموال بين الوسائط الالكترونية و نصوص التشريع، مصر، دار الكتب القانونية و دار شتات للنشر و البرمجيات، 2007، ص10.
- بلاسم جميل خلف، أبعاد جريمة غسيل الأموال وانعكاساتها على الاقتصاد العراقي، ص 13.
-voir l’ annexe à la note de la cellule LAB de la BNA aux DRE n 806 /2013 du 27-08-2013 ; les 06 éléments clés du dispositif de lutte anti blanchiment.
- ايت وازو( زاينة)، مسؤولية البنك المركزي في مواجهة الأخطار المصرفية في ظل القانون الجزائري، رسالة لنيل رسالة الدكتوراه من جامعة تيزي وزو، جامعة مولود معمري، 2012-2013، ص 240.
- بن طالب (ليندا) ، غسيل الأموال وعلاقته بمكافحة الإرهاب، الإسكندرية ، دار الجامعة الجديدة، 2011 ، ص289.
- SCHMIT ELISABETH OMES )ALEX(; la responsabilité du banquier en droit bancaire prive Luxembourgeois ; éd Larcier ; 2006 ; p 188-189.
- سعيفان (محمود) ، تحليل وتقييم دور البنوك في مكافحة غسيل الأموال، دار الثقافة ، ط1 2008 ، الأردن ، ص 135- 136.
- بن طالب (ليندا) ، المرجع السابق، ص. 294.
- عبد الفتاح( سليمان)، مكافحة غسل الأموال، الإسكندرية، منشاة المعارف، ط 2، 2008. ، ص 226.
- سعيفان (محمود ) ، المرجع السابق، ص 135- 136.
- أنظر أيضا نظام بنك الجرائم رقم 12/03 والمعلق بالوقاية من تبييض الأموال ومكافحة الإرهاب، المواد من 2-3-4-5-6 من الباب الأول منه والمتعلقة بمعرفة الزبائن والعمليات.
- نظام بنكي جديد لحماية أموال الجزائر من المعتدين، جريدة أخبار اليوم، الأحد 10 مارس 2013
- التهامي (عبد المنعم) ، سرية الأعمال المصرفية، ورقة مقدمة إلى ندوة بعنوان" تبييض الأموال و سرية أعمال المصارف "و تبعه ورشة عمل بعنوان" آليات مكافحة و معالجة غسل الأموال" و الذي عقد في القاهرة بمصر خلال الفترة 8-12 ابريل 2007، ص 27.
- حسن عمر براوري (محمد )، غسيل الأموال و علاقته بالمصارف و البنوك، دار قنديل للنشر و التوزيع، الطبعة الأولى 2011، ص 274.
- أحمد الخضيري (محسن) ، غسيل الأموال الظاهرة- الأسباب- العلاج ، القاهرة، مجموعة النيل العربية ، ط 1 ، 2003، ص 157.
- ليندا بن طالب ، المرجع السابق ، ص. 309-310.
- المادة 9 من نظام بنك الجزائر 05/05.
- رميح تركي المطيري (خالد) ، البنوك وعمليات غسيل الأموال، القاهرة، دار النهضة العربية، 2008، ص 111.
- EZZAIDI )HAFID(, moyens et mécanismes de lutte contre le blanchiment de capitaux, 2 éd ; rabat 2009, p 94.
-اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة الجريمة المنظمة عبر الوطنية المعتمدة من طرف الجمعية العامة للأمم المتحـدة بتاريخ 15/11/2000، صادقت عليها الجزائر بموجب المرسوم الرئاسي 02/15 المؤرخ في 05/02/2002.
- عياد (عبد العزيز)، تبييض الأموال: القوانين و الإجراءات المتعلقة بالوقاية منها و مكافحتها في الجزائر، دار الخلدونية للنشر و التوزيع، الجزائر، 2007،ص37.
- تجدر الإشارة انه قد تم إعادة النظر في المركز القانوني لخلية الاستعلام المالي في الجزائر حيث اعتبرها المشرع صراحة هيئة إدارية مستقلة بصريح العبارة بموجب القانون الصادر في 05 فيفري 2012 المعدل و المتمم للقانون 05-01 .
- أنشئت الولايات المتحدة الأمريكية جهاز مواجهة الفساد FINCEN و هي خلية تابعة لوزارة المالية على عكس بعض الدول التي أنشئت هيئات تحت وصاية البنك المركزي مثل السكويتار التنفيذية باسبانيا و مكتب الصرف الايطالي بايطاليا،على عكس بلجيكا CTIF و هولندا MOT اللتان أنشئتا هيئات إدارية مستقلة على غرار الجزائر بعد تعديل قانون الوقاية من تبييض الأموال 12- 03
-ايت وازو( زاينة)، المرجع السابق، ص 322.
- المادتين 9 و 10 من المرسوم 02/127.
- المادتين 10و 11 من المرسوم 02/127.
-بن طالب (ليندا) ، المرجع السابق، ص 327.
- توجد بفرنسا هيئتين لمكافحة تبييض الأموال هي :
- إدارة الاستعلامات والعمل ضد الدوائر السرية المالية TRACIFIN ، وهي ليست جهاز تحقيق بل مركز لتجميع المعلومات ، ولها أيضا سلطة الاعتراض على العمليات المصرفية ، كما أنها مركز خبرة مالية ولها علاقات واسعة مع الجهة العدلية.
- الهيئة الثانية : المكتب المركزي لمنع الجنوح المالي الكبير L’OCRGDF ومهمته مكافحة الجرائم ذات الطابع الاقتصادي خاصة في الجريمة المنظمة والتي يأتي في مقدمتها عمليات تبييض الأموال.
L’Office central de répression de la grande Délinquance financière
- بن طالب (ليندا)، مرجع سابق، ص333.
- حمد محمد الحمادي (خالد) ، غسيل الأموال في ضوء الإجرام المنظم، رسالة دكتوراه، جامعة القاهرة، كلية الحقوق 2002، ص399.
- بن طالب (ليندا) ، المرجع السابق، ص 362.
- حمد محمد الحمادي (خالد) ، المرجع السابق، ص 401.
- les meilleurs paradis fiscaux en 2013 et 2014 sont:
- U.S.A. 2- Luxembourg 3- La suisse 4- les iles Caïman 5- Royaume – Unis (City of London) G . Island 7- Les Bermudes 8- Singapour 9- Belgique 10- et Hong Kong.
Voir http//www.paradisciscaux 20.com
- OCDE هو اختصار لمنظمة التعاون و التنمية الاقتصادية الأوروبية.
